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Comment se préparer pour faire une demande de prêt hypothécaire?

Le temps est venu de rencontrer un conseiller financier ou un courtier hypothécaire pour faire une demande de prêt hypothécaire? Vous devrez fournir certaines informations qui leur permettront de bien évaluer votre dossier de crédit et de mieux connaître votre situation financière.

Tout d’abord, il faudra communiquer à votre conseiller et/ou courtier votre revenu annuel. Pour accélérer le processus, apportez vos déclarations d’impôts des deux dernières années et une lettre de votre employeur spécifiant votre revenu annuel ainsi que vos années d’ancienneté au sein de l’entreprise.

Votre actif et votre passif

Ensuite, le conseiller devra évaluer ce que vous possédez (actif), tels que vos comptes bancaires (avec leurs soldes), vos différents placements (dépôts à terme, obligations du gouvernement, actions, Fonds communs de placements, R.E.É.R., etc..), votre ou vos voitures, vos biens immobiliers, etc. Il est fortement suggéré de mettre à jour vos comptes bancaires, d’apporter les derniers relevés mensuels de vos placements et de mettre le tout sur papier, afin de ne rien oublier.

Enfin, vous devrez énumérer vos dettes (passif), tels que les soldes sur vos cartes de crédit respectives, vos emprunts personnels, vos marges de crédits, l’existence de prêt étudiant, etc. N’oubliez pas de les mettre aussi sur papier.

Votre ratio d’endettement

Après avoir réuni tous ces documents, votre conseiller et/ou courtier évaluera votre valeur nette. Pour y arriver, il calculera la différence entre votre actif et votre passif. À partir de ces données, il effectuera certains calculs, afin d’évaluer votre ratio d’endettement.

Votre capacité d’emprunt

À partir de ces résultats, de la qualité de votre dossier de crédit et de votre revenu annuel, il évaluera le montant maximum qu’il accepte de vous prêter. Cela signifie que, si vous avez l’intention d’acheter une propriété en empruntant plus qu’il ne vous a accordé, votre demande de prêt hypothécaire sera tout simplement refusée et vous devrez recommencer vos démarches.

Sachez qu’il est également possible d’évaluer votre capacité d’emprunt hypothécaire et de calculer les mensualités d’un prêt hypothécaire selon différents scénarios. Pour ce faire vous n’avez qu’à consulter les sites des institutions financières.

En terminant, n’oubliez pas qu’en rencontrant une institution financière, vous avez l’opportunité de faire réserver votre taux hypothécaire. C’est tout à fait gratuit, et cela vous protège contre une hausse éventuelle des taux d’intérêts. Si les taux baissent, le vôtre baissera aussi! En général, on garantira votre taux pour 90 jours. Dans certains cas, on pourra le garantir jusqu’à la date de votre visite chez le notaire.