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5 façons de se préparer financièrement à l’achat une maison

Pour la plupart des gens, le principal obstacle à devenir propriétaire est leur situation financière. Toutefois, il existe différentes façons de se préparer à l’achat d’une maison.

Voici 5 conseils qui vous aideront à vous rapprocher de votre objectif.

1. Évaluer sa capacité d’emprunt

La meilleure façon d’évaluer votre capacité d’emprunt est de rencontrer un conseiller financier. En faisant l’analyse de votre situation financière et de vos revenus, celui-ci sera en mesure de vous faire des recommandations. Devriez-vous devenir propriétaire? Avez-vous un revenu suffisant pour rembourser un prêt hypothécaire et vos autres dettes? Le conseiller financier saura vous guider.

Le rencontrer au tout début de votre démarche d’achat, soit avant même de vous lancer dans la recherche de la maison de vos rêves, est une sage décision. Le conseiller financier pourra d’ailleurs vous préparer une préapprobation hypothécaire, où sera indiqué le montant maximal de l’emprunt que vous êtes en mesure de contracter.

2. Régler ses dettes

Une bonne façon d’assainir vos finances personnelles et d’améliorer votre situation financière est de régler vos dettes. Ce sera ensuite plus facile d’épargner pour constituer votre mise de fonds.

Aussi, si vous avez peu de dettes et un bon capital financier, vous aurez l’occasion de réaliser des économies sur les frais d’emprunt et les intérêts.

3. Faire un budget bien ficelé

Pour éviter les mauvaises surprises lorsque vous serez propriétaire, tâchez d’établir un budget réaliste.

Ce budget devrait tenir compte de votre capacité à rembourser votre prêt hypothécaire ainsi que toutes les autres dépenses liées à la propriété. Ces dépenses incluent les taxes municipales et scolaires, le chauffage, l’électricité, les frais de copropriété (dans le cas d’un condo) et les différents frais d’entretien (déneigement, rénovations, entretien extérieur, etc.).

Vous devriez également tenir compte des frais liés à l’acquisition de la propriété. Cela inclut notamment les frais de mutation (taxe de Bienvenue), les honoraires du notaire et les frais de déménagement.

4. Épargner pour la mise de fonds

Pour acquérir une propriété, il faudra effectuer une mise de fonds d’au moins 5 % du prix d’achat. Cela signifie que, pour acheter une maison d’une valeur de 200 000 $, il faudra débourser un montant d’au moins 10 000 $. Si vous prévoyez devenir propriétaire, commencez tout de suite à mettre de l’argent de côté.

De plus, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, il faudra souscrire à une assurance prêt hypothécaire. Elle varie habituellement entre 0.5 % et 2.90 % de la somme empruntée, et elle est ajoutée au montant du prêt. 

Rappelez-vous ceci : plus votre mise de fonds est importante, moins le prêt à rembourser sera élevé. Par conséquent, vous aurez moins d’intérêts à payer, et vous pourriez même éviter d’assurer votre prêt.

5. Changer ses habitudes de consommation

Enfin, donnez-vous les moyens de vos ambitions. Régler ses dettes, faire un budget et épargner sont autant de gestes qui demandent de la discipline. Pour y arriver, vous devrez sans doute changer certaines de vos habitudes.

Utilisez le crédit avec précaution, limitez vos dépenses et imposez-vous une méthode qui vous permettra de constituer une mise de fonds ou de rembourser vos dettes.

Adoptez tout de suite le mode de vie que vous aurez quand vous serez propriétaire. Ainsi, vous verrez si vous êtes prêt à le devenir et s’il y a des choses que vous devez changer dans vos habitudes de consommation.