Acheter un duplex : les choses à savoir
Publié le 12 octobre 2023
Que ce soit pour l’habiter avec des proches ou pour en retirer un revenu locatif, faire l’acquisition d’un duplex est un investissement immobilier qui comporte de nombreux avantages.
Voici ce qu'il est important de savoir avant d’acheter un duplex.
Sommaire :
- Pourquoi acheter un duplex?
- Quelle mise de fonds est nécessaire pour acheter un duplex?
- Les avantages d’acheter un duplex
- 3 éléments à prendre en compte lors de l’achat d’un duplex
- Acheter un duplex à deux ou en famille
- Rentabilité de l’investissement dans un duplex
- Processus d’achat d’un bien immobilier : se préparer financièrement
- Choisir entre acheter un duplex et un triplex
Pourquoi acheter un duplex?
Il existe plusieurs bonnes raisons de vouloir faire l’achat d’un duplex. Parmi les plus courantes, notons les suivantes :
- Le désir de partager une résidence principale avec des proches tout en gardant une certaine intimité.
- L’envie de faciliter l’accès à la propriété pour un fils, une fille, un petit-fils ou une petite-fille.
- La volonté d’avoir un revenu de location pour alléger les paiements hypothécaires.
- L’attrait de posséder une propriété locative qui nécessite moins d’entretien qu’un multiplex.
Quelle mise de fonds est nécessaire pour acheter un duplex?
Contrairement aux triplex et aux plus grands immeubles locatifs, un duplex peut être acheté avec une mise de fonds de seulement 5 % du prix d’achat, à condition d’habiter une des unités et d’obtenir une assurance hypothécaire. C’est le même taux que pour une maison unifamiliale ou un condo de 500 000 $ ou moins. Si ces conditions ne sont pas remplies, la mise de fonds doit être de 20 %.
Voir les taux en vigueur chez Desjardins
À titre d’exemple, pour un duplex acheté (et évalué) à 450 000 $, une somme minimale de 22 500 $ doit être avancée pour en faire l’acquisition. Ceci s'applique juste dans le cas d'un·e acheteur·euse qui veut occuper le plex et moyennant la souscription à une assurance hypothécaire.
Les avantages d’acheter un duplex
Le plus grand avantage d’acheter un duplex est de pouvoir générer un revenu supplémentaire en louant une unité, ce qui peut servir à alléger les paiements d'hypothèque. C’est une entrée d’argent additionnelle et stable qui s’ajoute aux revenus existants.
Le duplex vous permet d’habiter à proximité d’un ou de plusieurs proches. Le fardeau financier est partagé au lieu de reposer entièrement sur vous. En divisant la mise de fonds, les frais de mutation, les paiements hypothécaires et les coûts d’entretien, il devient plus facile d’accéder à la propriété.
C’est aussi un bon point de départ pour constituer un parc locatif. Plus facile à gérer et moins dispendieux qu’un immeuble multilogements, le duplex peut générer des revenus intéressants et prendre de la valeur au fil du temps. Bien souvent, les unités de duplex trouvent preneur ou preneuse rapidement!
Voici donc, en résumé, trois avantages indéniables de l'achat d'un duplex:
- Générer un revenu locatif
- Partager les coûts avec des proches
- Investir dans l’immobilier à bas prix
3 éléments à prendre en compte lors de l’achat d’un duplex
1. L’occuper ou le louer
Être propriétaire occupant·e ou simplement louer les deux unités? Dans chacun des cas, il faut penser à qui seront les locataires. Il faut préparer une annonce, réaliser une enquête de crédit et remplir un bail, en plus de s’acquitter des obligations de propriétaire. D’ailleurs, il est possible d’annoncer une location gratuitement1 sur DuProprio.com.
2. Les revenus potentiels
Quel est le revenu généré par le duplex au moment de l’achat? Est-ce que les locataires ont des baux à long terme ou est-ce que les unités sont vides? Il faut connaître les prix de location pour des biens semblables dans le quartier pour estimer avec justesse les revenus potentiels de l’immeuble et le montant du loyer à fixer.
3. Les coûts d’acquisition et d’entretien
Il faut prendre en compte le prix d'achat initial plus les frais et les taxes, l'assurance habitation et l'assurance titre, les frais de clôture, les frais juridiques, les frais de sélection des locataires et les frais liés à l'entretien régulier et aux réparations nécessaires au fil du temps. Est-ce que cela respecte le budget? Sinon, une propriété moins coûteuse est plus appropriée.
Acheter un duplex à deux ou en famille
Comment acheter un duplex? Seul, à deux ou en famille? En mettant en commun leurs ressources et leurs capacités financières, les membres d’une famille peuvent en faire l’acquisition ensemble. Cela permet de réduire le risque individuel et nécessite une mise de fonds moins élevée. Les participant·es doivent cependant se mettre d'accord sur la répartition des tâches : qui s’occupera de la gestion quotidienne des locataires et de la propriété, ainsi que de l'aspect financier.
Il est aussi important de discuter de sujets tels que les améliorations à apporter, l'éventuelle revente de la propriété et la répartition des bénéfices avant de prendre tout engagement. En tenant compte de tous ces éléments, il devient possible de déterminer s'il est plus avantageux d’acheter un duplex en famille ou d'acheter individuellement.
Rentabilité de l’investissement dans un duplex
La première étape pour déterminer la rentabilité d'un duplex consiste à comparer le loyer qui peut être perçu avec les dépenses totales liées à la possession et à l'entretien de la propriété. Il faut connaître les dépenses mensuelles telles que l'entretien, les taxes foncières, les services publics, les coûts de réparation et toute autre dépense liée à l'exploitation et à l'entretien. Il importe également de tenir compte du potentiel d'appréciation du duplex à l'avenir, ainsi que des coûts d'inoccupation ou de réparation.
Il faut aussi considérer le temps et l'argent qu’il faudra investir dans la propriété au départ et pendant toute sa durée de vie. En effectuant cette recherche, il sera possible de déterminer si le duplex est rentable et s'il procurera un bon retour sur investissement.
Processus d’achat d’un bien immobilier : se préparer financièrement
Avant de commencer les démarches d’achat, il est important d’avoir une situation financière ordonnée. Voici ce qu'il faut faire pour être préparé·e en tant que futur acheteur ou future acheteuse :
- Évaluer la capacité d’emprunt.
- Régler les dettes.
- Établir un budget bien ficelé.
- Épargner pour la mise de fonds.
- Utiliser le crédit avec précaution et limiter les dépenses.
Un programme mis sur pied par le gouvernement fédéral pour aider les premiers acheteurs et premières acheteuses à accéder à la propriété, l'Incitatif à l’achat d’une première propriété, est offert. Destiné aux propriétaires occupant·es, un prêt équivalent à 5 % de la valeur de la propriété peut être offert pour faciliter l’accumulation d’une mise de fonds et le processus d’achat.
Les premiers acheteurs ou premières acheteuses peuvent aussi utiliser le régime d’accession à la propriété (RAP), un programme gouvernemental qui leur permet de sortir une partie de leurs régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), jusqu’à concurrence de 35 000 $2 par personne, sans être imposés sur les sommes retirées.
Une autre option est de cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Il permet d’épargner 8 000 $ par année à l’abri de l’impôt en vue de constituer une mise de fonds pour acheter une première habitation admissible. La cotisation maximale est de 40 000 $ à vie.
Choisir entre acheter un duplex et un triplex
La question vaut la peine d’être posée : devrais-je acheter un duplex ou triplex? Le duplex est plus facile à acquérir, car une mise de fonds de 5 % suffit, tandis que le montant minimal qui doit être avancé pour acheter un triplex est de 10 %. Il faut être propriétaire occupant·e pour bénéficier de ces taux, sans quoi la mise de fonds doit être de 20 %.
En plus de coûter moins cher à l’achat, le duplex nécessite moins d’entretien et de gestion en raison du plus petit nombre d’occupants et occupantes. Ce sont moins de cuisines et de salles de bain à réparer! Cependant, si toutes les unités sont destinées à la location, le triplex procurera de meilleurs revenus.
Avec ces informations en main, vous pouvez maintenant prendre une décision éclairée. Le duplex convient à de nombreuses personnes qui souhaitent investir grâce aux avantages qu’il procure. Présent en grand nombre sur le marché, il y en a pour tous les goûts. Regardez si le duplex idéal se trouve parmi les propriétés à vendre sur le site de DuProprio.
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